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FIREシミュレーター
以下の数字を入力して、FIRE達成に必要な資産額、早期退職までの年数、貯蓄率がタイムラインに与える影響を確認しましょう。
あなたの財務情報
FIREの種類
貯蓄率別のFIRE達成年数
同じ運用利回りで貯蓄率を変えた場合のFIREまでの年数
| 貯蓄率 | 年間貯蓄額 | FIRE達成まで | FIRE達成年齢 |
|---|
FIREとは？
FIREとはFinancial Independence, Retire Early（経済的自立・早期退職）の略です。積極的な貯蓄と投資によって、従来の定年より大幅に早く仕事を辞められる状態を目指すムーブメントです。投資からのリターンだけで生活費を賄える規模のポートフォリオを構築し、お金が自分の代わりに働く状態を実現することが目標です。
核心的な考え方はシンプルです。収入に対して支出が少ないほど貯蓄が早く積み上がり、「お金が自分より働く」逆転ポイントに早く到達できます。年収1,000万円で10%しか貯蓄しない人より、年収600万円で50%貯蓄する人の方がFIREに早く近づけます。
4%ルールとは？
4%ルールはFIRE計画の礎です。1998年のトリニティ研究（2011年改訂）に由来し、株式・債券の分散ポートフォリオから毎年初期資産の4%を引き出しても、30年以上ポートフォリオが枯渇しない確率が約95%であることを示しました。
実用的には、4%ルールによりFIRE目標資産額は年間支出の25倍（1 ÷ 4% = 25）となります。年間支出400万円なら目標資産額は1億円です。40〜50年の引退期間を想定する場合、より保守的な3〜3.5%のSWRを採用し、年間支出の29〜33倍を目標とするFIRE実践者も多くいます。
FIREの種類
リーンFIREは最小限の生活コスト（現在の支出の20〜30%削減）を前提とした倹約型FIRE。目標資産額が小さいため早期達成が可能ですが、予期せぬ出費への備えが少なくなります。
通常FIREは基本形です。現在の生活水準を維持しながら、年間支出の25倍のポートフォリオ（4%ルール）を目標とします。最も一般的なFIRE目標です。
ファットFIREは現在の支出の1.5倍以上のゆとりある老後を目標とします。旅行・外食・子どもの教育費など生活の質を一切妥協しない引退スタイルです。目標額が大きくなる分、積立期間も長くなります。
コーストFIREは終着点ではなく通過点です。現在の投資残高が65歳までに目標資産額まで成長するのに十分な規模になったとき、コーストFIREを達成したと言えます。この段階で積立をやめ、好きなペースで働くことを選ぶ人も多くいます。
バリスタFIREはハイブリッド型です。フルFIRE達成前にメインの仕事を辞め、カフェなどのパートタイム勤務で生活費の一部を賄いながらポートフォリオで残りをカバーします。積立期間を大幅に短縮できるため、早期に会社生活から抜け出したい人に人気です。
FIRE達成を早める方法
貯蓄率を上げる。 上記の貯蓄率別一覧表が明確に示すように、20%から50%に上げるだけでタイムラインをほぼ半分にできます。5%ポイントの改善でも10年スパンでは大きな差になります。
支出を体系的に削減する。 住居費と交通費が大半の家計で最大の支出項目です。住居のダウンサイジング、賃貸部屋の活用、マイカー売却などは、何年も細かい節約を続けるより効果的な場合があります。生活の質を下げずに削れるコストを探しましょう。
収入を増やす。 昇給・昇進・転職・副業は、生活水準を変えずに貯蓄率の分子を増やします。FIREコミュニティでは、特にキャリア初期において収入増加が節約と同等以上の効果を持つと強調されています。
投資を最適化する。 低コストのインデックスファンド（全世界株式・S&P500等）は平均的なアクティブファンドをコスト控除後に上回ることが多いです。NISA・iDeCo等の税制優遇口座を最大限活用し、税金ドラッグを最小化しましょう。手数料を1ベーシスポイント削減するたびに、永続的なリスクゼロのリターン改善が得られます。
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